Cẩn Trọng Khi Sử Dụng Đòn Bẩy Tài Chính Để Mua Nhà
Trong bối cảnh thị trường bất động sản biến động, nhiều chuyên gia cảnh báo về rủi ro khi sử dụng đòn bẩy tài chính vượt quá khả năng chi trả, dễ dẫn đến “vòng xoáy nợ nần”.
Mục lục
Áp Lực Từ Khoản Vay Mua Nhà
Chị Minh Hoa (Từ Liêm, Hà Nội) chia sẻ: “Tôi quyết định bán căn hộ chung cư mua cách đây 2 năm để thoát cảnh gánh nặng trả gốc lẫn lãi hàng tháng”. Căn hộ rộng 65m² với giá 3 tỷ đồng, chị vay ngân hàng 2 tỷ, ban đầu được ưu đãi lãi suất 0%. Tuy nhiên, khi bắt đầu trả cả gốc lẫn lãi, số tiền lên đến hơn 20 triệu đồng/tháng khiến gia đình chị chật vật.
“Thu nhập giảm một nửa trong khi khoản vay không thay đổi, mỗi kỳ thanh toán là một lần căng thẳng”, chị Hoa tâm sự. Cuối cùng, chị quyết định bán nhà, chấp nhận ở thuê để giảm áp lực tài chính.
Rủi Ro Từ Đòn Bẩy Tài Chính
Anh Nguyễn Long (Hoàng Liệt, Hà Nội) cũng gặp tình cảnh tương tự khi vay 1,2 tỷ đồng mua nhà trị giá hơn 3 tỷ. Dù được ưu đãi lãi suất 5,5%/năm trong 2 năm đầu, mỗi tháng anh vẫn phải trả hơn 12 triệu đồng. “Từ ngày mua nhà, tôi phải cắt giảm mọi chi tiêu, không dám đi chơi với bạn bè. Nhiều lúc mệt mỏi nhưng đã lỡ mua rồi nên không biết làm sao”, anh Long chia sẻ.
Lời Khuyên Từ Chuyên Gia
TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính ngân hàng, khuyến cáo:
- Chỉ nên vay tối đa 80% giá trị căn nhà
- Khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập
- Cần có quỹ dự phòng đủ chi trả 6-12 tháng
“Đòn bẩy tài chính như con dao hai lưỡi. Nếu không kiểm soát tốt, có thể dẫn đến mất nhà khi thị trường đi xuống”, ông Hiếu nhấn mạnh.
Chuyên gia Vũ Đình Ánh bổ sung: “Khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà hiện rất lớn. Người trẻ cần 3 yếu tố: chọn nhà phù hợp, đối tác tài chính uy tín và kế hoạch tài chính rõ ràng. Tuyệt đối tránh vay nóng hay tín dụng đen”.
Với lãi suất thương mại hiện ở mức 8-10%/năm và thời hạn vay ngắn (15-20 năm), các chuyên gia khuyên người mua nhà nên tính toán kỹ lưỡng, tránh tâm lý FOMO (sợ bỏ lỡ) dẫn đến quyết định thiếu cân nhắc.
