Sở hữu nhiều đất, vẫn phải thuê nhà
Mặc dù sở hữu danh mục bất động sản đáng mơ ước với tổng giá trị lên đến 20 tỷ đồng, một chuyên gia kinh doanh ở Hà Nội vẫn chia sẻ rằng gia đình anh phải tiếp tục thuê nhà để sinh sống. Đây là câu chuyện phản ánh thực tế phức tạp trong quyết định mua nhà và đầu tư bất động sản tại Việt Nam hiện nay.
Sở hữu tài sản lớn nhưng chưa an cư
Chia sẻ với báo chí, anh H. (35 tuổi, Hà Nội), một người đang kinh doanh tự do, thuật lại câu chuyện thú vị về việc sở hữu nhiều bất động sản vùng ven nhưng vẫn phải thuê nhà tại nội đô.
Sau 5 năm kết hôn, anh H. đang nắm giữ một danh mục tài sản mà nhiều người phải ao ước: một căn liền kề và hai lô đất vùng ven Hà Nội, tổng giá trị khoảng 20 tỷ đồng tại thời điểm mua. Tuy nhiên, gia đình anh vẫn đang sống trong một căn hộ thuê tại nội thành, với mức giá lên tới 23 triệu đồng/tháng cho căn hộ 3 phòng ngủ.
Anh H. chia sẻ: “Căn hộ hiện tại có vị trí thuận lợi, gần trường học của con, gần nơi làm việc của vợ và đầy đủ tiện ích sinh hoạt. Trong ngắn hạn, việc thuê nhà không làm giảm chất lượng sống của gia đình.”
Áp lực tâm lý từ người vợ
Tuy nhiên, việc “có tài sản nhưng vẫn ở nhà thuê” lại tạo áp lực tâm lý không nhỏ với vợ anh.
Anh cho biết, vợ anh thường xuyên cảm thấy thiếu ổn định vì sau nhiều năm kết hôn vẫn chưa có nhà riêng. Tâm lý “chưa an cư” khiến chị dè dặt trong chi tiêu, hạn chế mua sắm vì lo nghĩ đến việc chuyển nhà hoặc đầu tư vào nơi ở không thuộc sở hữu của mình.
“Vợ tôi buồn vì 5 năm kết hôn vẫn đi thuê nhà. Cô ấy nói mua sắm gì cũng ngại vì sợ rồi lại phải chuyển nhà, rồi nhà thuê thì không muốn đầu tư, sửa sang nhiều,” anh bộc bạch. “Thêm nữa, việc chủ nhà thỉnh thoảng đến kiểm tra khiến cô ấy không thực sự thoải mái. Cô ấy cũng nhiều lần thúc giục tôi mua nhà, điều này đôi khi khiến tôi khá áp lực.”
Lập luận tài chính của người chồng
>Ở chiều ngược lại, anh H. cho rằng thuê nhà ở thời điểm hiện tại là lựa chọn hợp lý về mặt tài chính, đặc biệt với một người làm kinh doanh tự do như anh.
Theo anh, phần lớn tài sản của gia đình đang nằm ở bất động sản vùng ven – được xem là khoản đầu tư dài hạn. Anh muốn tiếp tục để tài sản sinh lời và tăng giá trị theo thời gian.
“Tôi muốn tiếp tục để tài sản sinh lời. Thuê thêm vài năm giúp vốn tiếp tục tăng trưởng, đến khi tài chính thật sự vững thì mua nhà cũng chưa muộn,” anh bày tỏ.
Bên cạnh đó, anh cũng nhấn mạnh nhu cầu duy trì dòng tiền lưu động cho kinh doanh, thay vì dồn phần lớn tài sản vào một căn nhà để ở – vốn không tạo ra dòng tiền.
Bán đất để mua chung cư: Mất đầu tư để đổi lấy chỗ ở?
Thế nhưng, nếu quyết định mua nhà ngay, anh H. cũng đang đứng trước một bài toán khó. Theo tính toán của anh, nếu bán toàn bộ bất động sản vùng ven, tổng giá trị thu về vào khoảng 17 tỷ đồng. Trong khi đó, để mua một căn hộ có chất lượng tương đương nơi đang ở, gia đình anh phải chi ít nhất 12–13 tỷ đồng.
Điều khiến anh băn khoăn nằm ở phần tài sản còn lại sau khi mua nhà. Sau khi bỏ hơn 12 tỷ để mua nhà, phần tiền còn lại gần như không đủ để xây dựng một danh mục đầu tư hiệu quả. Trên thực tế, anh đã đổi toàn bộ tài sản sinh lời để lấy một nơi ở.
Không chỉ vậy, anh cũng cho rằng giá căn hộ nội đô đã tăng mạnh trong nhiều năm, do đó dư địa tăng giá trong tương lai không còn hấp dẫn như trước. Trong kịch bản tốt nhất, căn hộ có thể tăng giá, nhưng tốc độ được dự báo sẽ chậm và khó tạo ra lợi nhuận đột biến.
Khả năng thanh khoản – yếu tố quan trọng
Trong bối cảnh thị trường bất động sản Việt Nam biến động khả năng thanh khoản trở thành yếu tố sống còn đối với nhà đầu tư.
Theo anh H., căn hộ cao cấp thường có giá trị lớn, phân khúc khách mua hạn chế, thời gian giao dịch kéo dài và không dễ bán nhanh trong giai đoạn thị trường trầm lắng.
“Với người làm kinh doanh, điều tôi cần là tài sản có thể chuyển đổi sang tiền mặt khi cần. Một căn hộ vài chục tỷ đồng ở nội đô nhìn thì đẹp, nhưng không dễ thanh khoản nếu thị trường xấu,” anh nhận định.
Ngược lại, đất vùng ven có thể bán từng phần, chia nhỏ hoặc xoay vòng linh hoạt hơn, giúp anh chủ động trong kế hoạch tài chính và xử lý rủi ro tốt hơn.
Hai góc nhìn, một bài toán chưa có lời giải
Dù có lập luận tài chính khá chặt chẽ, anh H. thừa nhận lựa chọn này không hề dễ dàng về mặt gia đình. Nếu anh coi bất động sản là danh mục đầu tư, thì với vợ anh, căn nhà lại là nền tảng cuộc sống.
Hai cách nhìn khác nhau khiến mâu thuẫn không nằm ở tiền bạc, mà ở cảm giác an toàn và ổn định. Hiện tại, gia đình anh vẫn đang cân nhắc phương án dung hòa: tiếp tục thuê nhà trong một thời gian nữa, đồng thời tìm kiếm căn hộ phù hợp hơn về giá hoặc vị trí.
Người chồng cho biết: “Mua nhà để ở là mục tiêu chắc chắn, nhưng ‘chưa phải bằng mọi giá’. Tôi muốn xuống tiền vào thời điểm việc mua nhà không làm đổ vỡ chiến lược tài chính dài hạn.”
Điều anh H. sợ không phải là chậm mua nhà, mà là mua sai thời điểm, kén chọn căn nhà không phù hợp khi thị trường đang lên giá cao, khiến tài chính bị ảnh hưởng trong nhiều năm tới.
Bài toán tài chính và cảm xúc của gia đình
Câu chuyện của anh H. cũng là thực tế mà nhiều gia đình thành thị đang đối mặt: có tài sản nhưng chưa thể an cư, trong bối cảnh giá nhà nội đô cao, trong khi nhu cầu bảo toàn và gia tăng tài sản ngày càng được đặt nặng.
Giữa an cư và đầu tư, không có công thức chung. Nhưng với nhiều gia đình, quyết định mua nhà không chỉ là một giao dịch bất động sản – mà là bài toán lớn cho cả tương lai tài chính và đời sống gia đình.
Chia sẻ thêm, chuyên gia tài chính Nguyễn Minh Anh nhận định: “Nhiều người trẻ ngày nay gặp tình trạng tương tự: đầu tư vào các tài sản khác nhưng chưa thể thiết lập được nơi chốn an cư. Vấn đề không nằm ở số lượng tài sản mà ở cách sắp xếp danh mục để vừa đảm bảo sinh lời, vừa có mái ấm ổn định cho gia đình.”
Nguyên tắc quan trọng nhất là lựa chọn thời điểm phù hợp, cân đối giữa nhu cầu thực tế tiềm năng tăng giá của tài sản và dòng tiền cần thiết cho kinh doanh, đời sống hàng ngày.
